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个人理财中级模拟试题

日期: 2021-07-01 14:45:03 作者: 程孝先

在备考过程中很多小知识点在学习中很容易忽略,但是当你做了大量的题目时,总会覆盖到这方面的。刷题可以帮助你复习,帮助你排除一些知识盲区。

1、事实上理财规划书的内容和客户息息相关,只要在行文架构上有一定的逻辑,文字上能通俗易懂,称谓上能体现一定的亲和力,可读性并不是一件难事。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:事实上理财规划书的内容和客户息息相关,只要在行文架构上有一定的逻辑,文字上能通俗易懂,称谓上能体现一定的亲和力,可读性并不是一件难事。

2、根据表中其他信息可以得出⑦的值,即X股票的标准差为( )。【客观案例题】

A.0.15

B.0.2

C.0.25

D.0.4

正确答案:B

答案解析:已知X股票的β值为1.3,与市场组合的相关系数为0.65,市场组合标准差为0.1,根据公式:β=与市场组合的相关系数×(股票标准差÷市场组合标准差),即:1.3=0.65×(X股票标准差÷0.1),进而可得:X股票标准差=0.2。

3、石先生夫妇的退休金缺口为()元。【客观案例题】

A.1065208

B.1091204

C.929968

D.962894

正确答案:A

答案解析:(1)已知石先生二人生活费为3000元即PV=3000,离退休还有12年即n=12×12=144,每年的通货膨胀率3%即月通货膨胀率r=3%÷12=0.25%,根据复利终值计算公式,石先生退休时每月生活费为:;(2)预期寿命为85岁时,夫妻二人一起生活25年,高女士一人生活5年,石先生和高女士退休后共需生活费=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340(元)。(3)计算两年后所需的学费和生活费:①已知大学学费5万元即PV=5,上涨率r=5%,期数n=2,根据复利终值计算公式:;②已知生活费8万元即PV=8,上涨率r=3%,期数n=2,根据复利终值计算公式:;③两年后所需的学费和生活费合计:5.5125+8.4872=14(万元);④计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14,投资收益率r=4%,期数n=2,根据复利现值计算公式:;(4)教育基金结余:150000-129435=20565(元);(5)将教育金结余并入新账户总存款额:200000+20565=220565(元);(6)计算新账户存款终值:已知PV=220565,投资收益率r=4%,期数n=12,根据复利终值计算公式:;(7)石先生夫妇的退休金缺口=1418340-353132=1065208(元)。

4、家庭收入的其他收入包括()。【多选题】

A.中奖

B.中彩

C.父母的抚养费

D.财产继承

E.赠与

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:家庭收入的分类主要包括:工作收入、理财收入(又称投资收入)和其他收入三大类。1.工作收入,指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入,包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得,企事业单位的承包经营、承租经营所得等。2.理财收入(又称投资收入),通常是指家庭的财产性收入,其中包括特许权使用费所得,利息、股息、红利所得,资产增值,财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下,家庭经营所得也可以列入投资收入。3.其他收入,是指不包括在上述两大类收入的收入类别,如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得,如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等。

5、()是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。【单选题】

A.直接损失

B.间接损失

C.有形损失

D.无形损失

正确答案:A

答案解析:损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故,或改变了风险事故的既定状态,而导致的损失。

6、综合理财规划不仅针对家庭某一成员的理财需求,它必须统筹考虑整个家庭的财务状况、理财目标和合适的综合解决问题的方案或路径。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:综合理财规划不仅针对家庭某一成员的理财需求,它必须统筹考虑整个家庭的财务状况、理财目标和合适的综合解决问题的方案或路径。

7、当市场利率下调时,李小姐购买的货币市场基金的收益将()。【客观案例题】

A.下降

B.上升

C.不变

D.不确定

正确答案:A

答案解析:货币市场基金主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券,收益率与市场利率成正比 ,市场利率下调,货币市场基金的收益下降;市场利率上调,收益上升。

8、在理财规划实际工作中,资产配置主要的步骤不包括()。【单选题】

A.了解客户的风险属性

B.选择风险资产类别

C.在有效前沿上找到最优风险资产组合,及其预期收益率和标准差

D.在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合

正确答案:A

答案解析:在理财规划实际工作中,资产配置主要包括以下几个步骤:1.选择风险资产类别;2.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数,在有效前沿上找到最优风险资产组合,及其预期收益率和标准差;3.选择无风险资产及其无风险利率,结合客户的风险系数,在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合;4.对应客户现阶段的预期报酬率,和最优资产组合进行比较;并确定相应的资产配置比例,及其标准差。

9、目前,市场上的两全寿险的缴费期限一般分为()。【多选题】

A.趸交

B.3年

C.5年

D.10年

E.20年

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:目前,市场上的两全寿险的缴费期限一般分为趸交、3年、5年、10年、20年和30年等几种。

10、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担,因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。【客观案例题】

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高

正确答案:A

答案解析:教育规划作为一个长期的理财计划,定期定额投资可以在长年累月下积少成多,并且降低原有的风险。同时,基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能,无论市场价格如何变化,总能获得一个比较低的平均持仓成本,一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。

以上就是今天的全部内容,相信大家已经清楚。建议学习还是要坚持,不断地进行复习和巩固,才能更好的掌握知识点。希望大家都能顺利的通过考试!


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