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2023年银行从业资格考试《风险管理(初级)》模拟试题

日期: 2023-10-16 14:31:54 作者: 程孝先

学习过程中,做题是必不可少,做题才能检验所学知识点是否有掌握,下面乐考网就给大家分享一些考试练习题,小伙伴们要积极练习呦!

1、在有效信息披露的前提下,存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动,根据自身掌握的信息及判断,在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动,如卖出股票、转移存款等,达到促进银行稳健经营的目的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在有效信息披露的前提下,存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动,根据自身掌握的信息及判断,在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动,如卖出股票、转移存款等,达到促进银行稳健经营的目的。

2、商业银行有效监测信用组合风险,可以从()维度对贷款组合进行结构分析。【多选题】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度:第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

3、拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。

4、信息披露的方式不包括()。【单选题】

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.上市交易公告书

正确答案:D

答案解析:信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式,把公司及与公司相关的信息,向投资者和社会公众进行披露的行为。选项D:“上市交易公告书”属于混淆选项。

5、下列不属于二级资本的是( )。【单选题】

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.少数股东资本可计入部分

C.盈余公积

D.二级资本工具及其溢价

正确答案:C

答案解析:核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括:其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。二级资本包括:二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。选项D:盈余公积属于核心一级资本。

6、操作风险与信用风险、市场风险相比,具有以下()特点。【多选题】

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.外生性

E.复杂性

正确答案:A、B、C、E

答案解析:操作风险与信用风险、市场风险相比,具有以下特点:具体性、分散性 、差异性 、复杂性 、内生性 、转化性。

7、有效的风险偏好声明应该满足以下原则( )。【多选题】

A.包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设

B.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

C.考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求,在完成战略目标和业务计划时,确定银行愿意接受的风险总量

D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓,应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

E.包括定性的陈述,定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因, 确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:有效的风险偏好声明应该满足以下原则:(1)包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设(选项A正确)。(2)与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联(选项B正确)。(3)考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求,在完成战略目标和业务计划时,确定银行愿意接受的风险总量(选项C正确)。(4)基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓,应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平(选项D正确)。(5)包括定量指标。定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额,也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。(6)包括定性的陈述。定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因, 确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险(选项E正确)。(7)具有前瞻性。能够通过情景分析和压力测试,确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好。

8、下列关于风险管理信息系统的说法中,不正确的是( )。【单选题】

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档,定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

正确答案:D

答案解析:风险管理信息系统应当:(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置不同的登录级別;(2)为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡(选项D说法不正确);(3)对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据;(4)设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵;(5)随时进行数据信息备份和存档,定期进行检测并形成文件记录;(6)设置灾难恢复以及应急操作程序;(7)建立错误承受程序,以便发生技术困难时,仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

9、行业财务风险分析指标体系主要包括:资产负债率、存货周转率、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:行业财务风险分析指标体系主要包括:净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。

10、商业银行应当建立明确的信息科技外包服务目录、服务水平协议以及服务水平监控评价机制,确保相关监控信息和评价结果的真实性和完整性,且数据至少保存到服务结束后()。【单选题】

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

正确答案:B

答案解析:商业银行应当建立明确的信息科技外包服务目录、服务水平协议以及服务水平监控评价机制,确保相关监控信息和评价结果的真实性和完整性,且数据至少保存到服务结束后三年。

以上就是小编整理的一些练习题,小伙伴要多多练习同时不要抱着侥幸心理,也不要给自己太大的压力,相信只要踏踏实实的复习就一定能通过。祝大家能够顺利通过考试!


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